工商時報【陳家駿、孫欣】

目前保險業界正夯的UBI車險（Usage-Based Insurance） ，是按駕駛行為計算保費，顛覆過去繳納固定保額之傳統模式，取而代之，是一可依駕駛行為活動來計費之保險。UBI車險是依駕駛人開車行為的動態狀態，來計算保險費。

產險業應用大數據，按個別駕駛人之駕駛里程長短、駕駛時間及駕駛行為或習慣（例如緊急剎車、超速）等因素，由行車紀錄資料進行數據收集分析，提供客製化的汽車保險費率車險。駕駛習慣愈好，就能得到較優惠保費。

UBI車險，正因依據個別駕駛人的開車模式評估風險，又被稱為PAYD（Pay As You Drive）。那這麼有創意的構想，應可獲得專利吧？的確，美國保險業巨擘Progressive Casualty公司（下稱「Progressive」），早就針對此類應用，獲准多件專利。

從2010年至2013年間，Progressive執此等專利，控告同業如Allstate、Safeco、Liberty Mutual、Hartford Fire、State Farm Mutual等多家保險公司，侵害其專利，但其中Liberty Mutual（下稱「Liberty」）卻選擇抗戰到底，提起專利之舉發複審程序。

由於UBI性質上是與財務有關之產品服務專利型態，所以Liberty 向專利審判與訴願委員會（PTAB）共提出七項所謂CBM之含蓋商業方法專利（covered business method）的複審程序，來反擊Progressive於地方法院之專利侵權訴訟。

按核准頒發專利，通常要審查其是否符合適格標的及產業利用性、新穎性、進步性/非顯而易見性（non-obviousness）與明確性等要件。其中非顯而易見性，是指發明人將既有技術元件結合改良，構成新的專利標的，但如僅將數項習知之技術元件組合起來產生可預見結果，則屬於顯而易知而不得專利！

本案嗣後PTAB判定Liberty所舉發Progressive之專利皆屬無效，Progressive不服上訴至巡迴上訴法院，上訴法院亦肯定PTAB裁決，Progressive之UBI專利乃歸無效。這是因為Progressive當初係將佛羅里達州汽車保險指南（Florida Guide）與Kosaka這二項習知技術結合起來，其產生結果屬於顯而易知所致！

因依Florida Guide，所有駕駛人除個人傷害險外尚應投保一基本費率之責任險。惟該要求亦容許汽車駕駛人得選擇較高之責任險額度和較低之扣抵，然後依發生事故之頻率、醫療費用與修車之開銷等變數來決定不同之保費，係作為幫助保戶管控費率之機制。

另依照日本一件公開之Kosaka專利申請案，揭露一項決定保險費之評估與計算設置，其透過偵測汽車和駕駛人導出保戶之具體風險，進而形成持續性地變動增加或減少其保費的決定機制。就是因為這二項技術特徵結合起來，使得Progressive的UBI專利顯而易見，雖曾經核准但最後還是被法院判定無效。

他山之石可以攻錯，我國保險金融業者在風起雲湧的FinTech浪頭上，進行專利之布局建構組合策略時，應詳加檢索分析，記取以上案例敗在「結合既有習知技術」此過於顯見之缺失，進而充分從數據分析、IOT物聯網 、行動平台、資訊安全、雲端運算、區塊鏈（blockchain）與智能合約（目前飛機航班延誤即藉由smart contract快速理賠）等先端技術掛鉤，特別著重依既定功能改良衍生高度技術思想，創造部署出含金度高之扎實的優質專利，才能於FinTech中締造優勢之競爭力。（本文作者陳家駿為KPMG安侯法律事務所律師、孫欣為資深顧問）

中國最大的鐵路交通設備製造商中國中車，在美國市場捷報連連，繼稍早奪下波士頓、芝加哥等大城地鐵車輛訂單後，日前又與美國西部大城洛杉磯簽訂協議，拿下洛城價值6.47億美元的地鐵車輛訂單。透過當地設廠，中國中車由東駛向西，成功打通美國各大城市市場。



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界面新聞報導，日前中國中車與洛杉磯大都會交通局簽署協議，為後者新建64輛地鐵車輛，中國中車將於2020年交付首輛試駕車，於2021年9月交付全部車輛。更有消息稱，洛杉磯或會再向其購買218輛地鐵車輛。

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同時，協議還包括在洛杉磯創造50個就業機會、產生3,800萬美元的經濟效益，中國中車需要在當地買下新廠房，用於製造主要零件。界面新聞報導，由於美國聯邦政府規定，車輛60％的零件須由美國製造，中國中車透過在美國當地投資設廠方法，打通美國地鐵市場。報導稱，2015年中國中車在美國麻州春田市投資設廠，為波士頓地鐵提供車輛，該工廠預計於今年建成。而本月中，中車子公司－中車青島四方機車車輛公司在芝加哥當地建設工廠，將為芝加哥製造846輛地鐵，總金額達13億美元。此外，日前美國賓州曾計劃預定45輛新的地鐵車輛，賓州東南地區交通局發言人曾表示，因價格優勢，極可能將訂單給予中國中車。據了解，中國中車報價13.75億美元，較加拿大、韓國競爭對手便宜3至4千萬美元，凸顯中國央企重組後超巨企業向外競爭的能力。中國中車A股昨（27）日股價收跌0.85％，報10.46元人民幣（下同），盤中一度升至10.66元，是今年以來最高點。而中國中車H股則跌3.29％，收報7.65港元。(工商時報) var _c = new Date().getTime(); document.write('');







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2015-11-03






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