工商時報【陳家駿、孫欣】

目前保險業界正夯的UBI車險(Usage-Based Insurance) ,是按駕駛行為計算保費,顛覆過去繳納固定保額之傳統模式,取而代之,是一可依駕駛行為活動來計費之保險。UBI車險是依駕駛人開車行為的動態狀態,來計算保險費。

產險業應用大數據,按個別駕駛人之駕駛里程長短、駕駛時間及駕駛行為或習慣(例如緊急剎車、超速)等因素,由行車紀錄資料進行數據收集分析,提供客製化的汽車保險費率車險。駕駛習慣愈好,就能得到較優惠保費。

UBI車險,正因依據個別駕駛人的開車模式評估風險,又被稱為PAYD(Pay As You Drive)。那這麼有創意的構想,應可獲得專利吧?的確,美國保險業巨擘Progressive Casualty公司(下稱「Progressive」),早就針對此類應用,獲准多件專利。

從2010年至2013年間,Progressive執此等專利,控告同業如Allstate、Safeco、Liberty Mutual、Hartford Fire、State Farm Mutual等多家保險公司,侵害其專利,但其中Liberty Mutual(下稱「Liberty」)卻選擇抗戰到底,提起專利之舉發複審程序。

由於UBI性質上是與財務有關之產品服務專利型態,所以Liberty 向專利審判與訴願委員會(PTAB)共提出七項所謂CBM之含蓋商業方法專利(covered business method)的複審程序,來反擊Progressive於地方法院之專利侵權訴訟。

按核准頒發專利,通常要審查其是否符合適格標的及產業利用性、新穎性、進步性/非顯而易見性(non-obviousness)與明確性等要件。其中非顯而易見性,是指發明人將既有技術元件結合改良,構成新的專利標的,但如僅將數項習知之技術元件組合起來產生可預見結果,則屬於顯而易知而不得專利!

本案嗣後PTAB判定Liberty所舉發Progressive之專利皆屬無效,Progressive不服上訴至巡迴上訴法院,上訴法院亦肯定PTAB裁決,Progressive之UBI專利乃歸無效。這是因為Progressive當初係將佛羅里達州汽車保險指南(Florida Guide)與Kosaka這二項習知技術結合起來,其產生結果屬於顯而易知所致!

因依Florida Guide,所有駕駛人除個人傷害險外尚應投保一基本費率之責任險。惟該要求亦容許汽車駕駛人得選擇較高之責任險額度和較低之扣抵,然後依發生事故之頻率、醫療費用與修車之開銷等變數來決定不同之保費,係作為幫助保戶管控費率之機制。

另依照日本一件公開之Kosaka專利申請案,揭露一項決定保險費之評估與計算設置,其透過偵測汽車和駕駛人導出保戶之具體風險,進而形成持續性地變動增加或減少其保費的決定機制。就是因為這二項技術特徵結合起來,使得Progressive的UBI專利顯而易見,雖曾經核准但最後還是被法院判定無效。

他山之石可以攻錯,我國保險金融業者在風起雲湧的FinTech浪頭上,進行專利之布局建構組合策略時,應詳加檢索分析,記取以上案例敗在「結合既有習知技術」此過於顯見之缺失,進而充分從數據分析、IOT物聯網 、行動平台、資訊安全、雲端運算、區塊鏈(blockchain)與智能合約(目前飛機航班延誤即藉由smart contract快速理賠)等先端技術掛鉤,特別著重依既定功能改良衍生高度技術思想,創造部署出含金度高之扎實的優質專利,才能於FinTech中締造優勢之競爭力。(本文作者陳家駿為KPMG安侯法律事務所律師、孫欣為資深顧問)

中國最大的鐵路交通設備製造商中國中車,在美國市場捷報連連,繼稍早奪下波士頓、芝加哥等大城地鐵車輛訂單後,日前又與美國西部大城洛杉磯簽訂協議,拿下洛城價值6.47億美元的地鐵車輛訂單。透過當地設廠,中國中車由東駛向西,成功打通美國各大城市市場。



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界面新聞報導,日前中國中車與洛杉磯大都會交通局簽署協議,為後者新建64輛地鐵車輛,中國中車將於2020年交付首輛試駕車,於2021年9月交付全部車輛。更有消息稱,洛杉磯或會再向其購買218輛地鐵車輛。

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同時,協議還包括在洛杉磯創造50個就業機會、產生3,800萬美元的經濟效益,中國中車需要在當地買下新廠房,用於製造主要零件。界面新聞報導,由於美國聯邦政府規定,車輛60%的零件須由美國製造,中國中車透過在美國當地投資設廠方法,打通美國地鐵市場。報導稱,2015年中國中車在美國麻州春田市投資設廠,為波士頓地鐵提供車輛,該工廠預計於今年建成。而本月中,中車子公司-中車青島四方機車車輛公司在芝加哥當地建設工廠,將為芝加哥製造846輛地鐵,總金額達13億美元。此外,日前美國賓州曾計劃預定45輛新的地鐵車輛,賓州東南地區交通局發言人曾表示,因價格優勢,極可能將訂單給予中國中車。據了解,中國中車報價13.75億美元,較加拿大、韓國競爭對手便宜3至4千萬美元,凸顯中國央企重組後超巨企業向外競爭的能力。中國中車A股昨(27)日股價收跌0.85%,報10.46元人民幣(下同),盤中一度升至10.66元,是今年以來最高點。而中國中車H股則跌3.29%,收報7.65港元。(工商時報) var _c = new Date().getTime(); document.write('');







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活動時間:11月3日00:00 -23:59

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活動一. 單筆儲值獎勵

於活動期間單筆儲值下列指定金額即可獲得超值返饋。獎勵可重複獲得

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1.活動獎勵將於3個工作天內(遇例假日順延),以信件方式發送至玩家信箱,如因玩家個人因素逾時未領取,官方將不做額外補償。

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《NiceGame》遊戲中心 營運團隊 敬上

2015-11-03






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